دليل شامل للتسجيل والترخيص في هيئة التأمين السعودية 2025
تعتبر هيئة التأمين السعودية، التي تأسست في عام 2023، الجهة التنظيمية المسؤولة عن تطوير قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية. تتولى الهيئة مسؤولية توحيد صلاحيات مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) ومجلس الضمان الصحي (CCHI) بما يتماشى مع رؤية المملكة 2030.
تخضع شركات التأمين والتأمين التعاوني في السعودية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني ولوائح مؤسسة النقد (SAMA)، وتغطي اللوائح متطلبات رأس المال وشروط الترخيص لمختلف الأنشطة، بالإضافة إلى قواعد ضبط العمليات والمحاسبة والفحص الرقابي.
تشمل الشروط الأساسية للتسجيل والترخيص أن تكون الشركة مساهمة عامة وهدفها الرئيسي تقديم خدمات التأمين فقط، ويتراوح رأس المال المطلوب بين 100 مليون ريال لشركة التأمين و300 مليون ريال لشركة التأمين وإعادة التأمين معًا.
كما يجب أن يحمل المسؤولون شهادة جامعية وخبرة تأمينية لا تقل عن 5 سنوات أو تدريبًا معتمدًا من SAMA، مع اجتياز الاختبار المهني المعتمد. يجب أيضًا تخصيص ما لا يقل عن 20% من الأرباح السنوية كاحتياطي قانوني حتى يصل إلى 100% من رأس المال المدفوع.
للتسجيل والتقدم بطلب ترخيص، يجب تجهيز المستندات المطلوبة، مثل عقد تأسيس الشركة ونموذج البيانات المؤسسية والدليل المالي والتشغيلي وإثبات رأس المال ومؤهلات الفريق، ثم تقديمها عبر بوابة هيئة التأمين الإلكترونية، ودفع رسوم التقديم (10,000 ريال) ورسوم الترخيص (بين 100,000 و300,000 ريال حسب نوع النشاط).
تحصل الشركات المسجلة والمرخصة على العديد من الفوائد، بما في ذلك تعزيز الثقة مع العملاء، وتوفير بيئة تنظيمية شفافة، وتسهيل الاستثمار الأجنبي في قطاع التأمين. يجب على الشركات الالتزام بمتطلبات رأس المال والخبرة المهنية، وتقديم الطلب رسميًا عبر بوابة الهيئة، والانتظار لمدة 90 يوم عمل كحد أقصى للحصول على الموافقة.
بعد الحصول على الترخيص، يمكن للشركات تقديم منتجات تأمينية جديدة للحصول على رمز المنتج من SAMA قبل تسويقه، والتقاضي وتسوية الشكاوى عبر لجان حل المنازعات، ومتابعة الالتزامات المالية والتقارير السنوية، ونشر القوائم المالية خلال 3 أشهر من نهاية السنة المالية.
المصدر: https://www.matnnews.com/236944
